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甲状腺癌算癌吗?为什么会让保险公司闻风丧胆?
发布时间:2018-12-14 345 人阅读 0 人点赞

奇葩说第五季上周六收官了。被网络“津津乐道”的不是谁拿了BBKing,也不是谁遗憾退场。而是36岁的辩手邱晨自曝曾得过甲状腺癌,以及他和肿瘤相处的那段经历。那期话题是关于死亡的,邱晨说了自己的故事,她说手机上有一个倒计时,219天前,她在上面写下5个字:你好,肿瘤君。今年3月14日,她被确诊甲状腺恶性肿瘤。在接受治疗后,她的脖子上留下了一道很长的疤,别人问她怎么回事,她轻松地说,“换了个头”。但知道真相的人都笑不出来,她说连自己开玩笑,同事们都不笑了。


“我清晰的记得拿着医生的诊断书,从诊室的门口走我到医院门口。走到我上车的地方。从医院回家的一个多小时路程里我都干了什么样的事情。我联系了做手术的医院。我查了手术前后应该注意什么事情。我跟家人朋友商量了手术安排。跟工作伙伴交接了所有的工作。我甚至没有忘记跟我的健身教练请假,说要暂停我的训练。一个多小时,满满当当全干了。我记得我当天晚上回到家还做了两件事情。认真的跟我的团队写了一封信,交代了病情。第二天参加了公司读书分享比赛。做了十几页的PPT。还拿了第一。”


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虽然现在在听她这段陈述的时候,感觉很有规划,但或许只有当事人才知道这需要多坚强。因为在与癌症擦肩的时候,第一感觉永远是惊慌和害怕。


最近几年甲状腺癌的患者在以每年4%的速度疯狂飙升,且30-40岁之间女性为相对高发人群。据国家癌症中心最新发布的数据显示甲状腺癌在我国女性恶性肿瘤发病率排行上占第 5 位。


今天,我们就来聊聊“甲状腺”的那些事。


● 甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?


● 甲状腺结节对投保有怎样的影响?


● 如何规避甲状腺癌带来的风险?


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1、甲状腺结节,会变成甲状腺癌吗?


相较于甲状腺癌,甲状腺结节会更常见。基本上每10人中就有5人有甲状腺结节。但也不用太恐慌,因为95% 以上的甲状腺结节都是良性的,对身体影响不大。甚至有些结节还会自行消失,恶性的,也就是发生癌变的不到 5%。 


所以,一旦确诊了甲状腺结节,可以先去搞清楚,这个结节是良性还是恶性。当然,要确认性质,得去做穿刺,这个很痛苦,很多人不会去做,所以也就是说其实大部分的人是不知道是良性还是恶性的。


但是,恶性是怎么被发现的呢?


b超其实可以给出一定的借鉴意义的,通常b超都会对结节状态做分析,血流是否丰富,边界是否光滑,还有一个定级,TI-RADS1.2.3。如果是在3级及以下,那么基本上是良性,如果是4级或者4以上,那么恶变的可能性就很高了,这个时候就要去做穿刺来确认是否是恶性的。


如果明确是良性结节,注意饮食作息,密切关注结节的发展就好,基本不用太担心。


如果是恶性,也不用慌,比如最常见的乳头状癌和滤泡癌(这两种癌症占了甲状腺癌的80%左右),不会立刻要人命,病程发展较慢,通过有效治疗,大多数人康复得比较好,且寿命不会受到明显影响。最重要的是,几万块钱就搞定了,以最常见的乳头状癌来看,社保报完后预计在5万以内。


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2、甲状腺结节对投保的影响


甲状腺结节虽然在临床上对身体没太大影响,但对于保险公司来说,依旧是颗定时炸弹,大多数的重疾,医疗,寿险的健康告知都会问到。 


甲状腺功能检查,主要检查甲状腺激素分泌是否正常,尤其是TSH水平。对应检查项目是甲功3项,5项,7项,和甲状腺b超。基本要核保甲状腺问题都要提供甲功检查和b超。


检查结果一般分为:甲状腺炎,甲亢,甲减,以及甲状腺结节。


如果是甲状腺炎,比如常见的桥本氏甲状腺炎,治疗后若无甲状腺功能异常(甲亢/甲减),或无症状不需治疗者,寿险可标准体,重疾险标准体或加费。


如果是甲亢,一旦确诊,未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常),投保通常延期;若药物治疗后,甲功正常,寿险可标准体,重疾险需加费承保;若药物治疗已结束超过半年,甲功正常,寿险,重疾险皆可标准体承保。


如果是甲减,先天性甲减通常发生在小朋友身上,通常延期至幼儿园入学(甚至成年),视智力、身体发育情况综合评估;后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病),通常延期或拒保;若甲功控制正常超过1年,寿险可标准体,重疾险加费承保。


对于甲状腺结节,通常需要判断其良性还是恶性,也就是级别。如果是偏良性的结节,重疾险除外责任;若是偏恶性的,重疾险均延期或拒保。


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以某产品为例。


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如果“是”就会被责任除外,“否”的话直接拒保。


不过就算除外也并无太大问题,毕竟甲状腺相关的疾病治疗费用都不会太高的,延期和拒保才最受伤,意味着其他疾病也没有办法得到保障了。


3、如何规避甲状腺癌带来的风险?


甲状腺癌带来的风险主要有两个方面:健康和经济上的伤害,大致可以从三个方面去规避


1从环境上降低甲状腺癌的发生概率


甲状腺结节的发病原因虽然目前还没完全搞清楚,但确实有研究者报导放射治疗新生儿胸腺增大会导致甲状腺癌发病风险增加,还有研究表明,牙科拍X片造成的辐射与甲状腺癌发病风险增加有关。所以放射性影像检查还是少做为好,不要总等到身体出了问题再去着急,而要平时就注意去规避这种风险。


2从生活方式上降低甲状腺癌的发生概率


除了放射性接触,碘的摄入以及肥胖问题,也可能增加这种风险。


碘是合成甲状腺激素的重要元素,碘摄入水平会影响甲状腺的功能。

对大多数人而言,盐加碘是必须的,否则就会产生缺碘症状。对有甲状腺疾病的患者来说,需遵医嘱,减少食用碘丰富的海产品,减少加碘盐或者直接改为无碘盐。


另外,对于甲状腺癌,有研究表明,体质数BMI数值每增加5,甲状腺癌发病风险增加33%。所以肥胖也是健康的一大杀手,不要再为减肥找不到借口了。


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3通过保险降低甲状腺癌带来的经济风险


这里的经济风险,除了甲状腺癌的治疗费用,更有因为甲状腺问题导致拒保后的其他疾病的风险。


目前,甲状腺癌的治疗费用在3-10W不等。虽然远低于其他恶性肿瘤的治疗费用,但是对于一般家庭而言仍然是一笔不小的负担。都说治疗癌症心情很重要,但是生病还没钱谁心情好的起来呢?心态总归是建立在无后顾之忧上。


另外,万一被拒保,那就更是得不偿失了,因为这一项风险而影响到了其他疾病的保障,面临将是更大的经济风险。


所以,还是要趁着身体健康提早做好各种保障规划,出事不担忧。


至于预防什么的,即便上面说了那么多的方法,能不能起到效果也未可知。所以,趁还没有的时候买,有结节的时候趁级别还比较低的时候买。千万不要等到3级以上再下手,那时候就真的来不及啦!

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