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揭秘:抖音上老人买保险,10年交6万,最后给5万8,到底是怎么回事?
发布时间:2019-01-18 217 人阅读 0 人点赞

最近一个抖音视频火了,上千万点击量,影响特别大!一位老人花了6万多元买养老保险,保险公司说只能领5万8千元!领的钱还没有交的钱多,这是什么骗人保险?很多客户都发来视频,问是真是假!


这就是抖音原视频:https://v.qq.com/x/page/l1356r1ab8d.html


我反复看了不下5遍,关掉视频后,似乎还能听到视频男子的义愤填膺。


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我反复看了不下5遍,关掉视频后,似乎还能听到视频男子的义愤填膺。视频男子的几句质问,可谓是掷地有声、振聋发聩!


活生生描绘出一个被保险欺骗,遭到极大经济损失,从而怒不可遏、力求公道的受害者形象!


莫名的还有一种“伸张正义、讨伐罪恶”的气氛!


总之,59秒视频说明一件事:保险公司,你们都是骗子!保险销售员,你们都是骗子!不给个合理解决办法,我就要跟你们坚决斗争到底!


然而,我在网上找到了近3分钟的视频版本,如下:https://v.qq.com/x/page/i1356p6bygz.html


这个相对更完整的视频中我们发现,鲍女士(视频男子的母亲)购买这份养老保险时,销售员使用的是10万保额的演示表,而鲍女士最终购买的是5万保额。


本来按照合同契约原则,怎么约定的就该怎么执行。但视频男子说“利益演示表就应该是保险合同不可分割的一部分”,“我母亲年龄大了,才会上当受骗”,意思就是,别管我保额买的多少,你给我演示的多少就该给我多少,要不然你们就是欺骗了我们!


最终,保险公司给出的解释是,“第三方代理公司业务员,私自出具的不太负责的产品说明书”导致,最后决定“先行按照产品说明书上的承诺兑现,后续通过法律途径向第三方公司追偿”。


视频最后,记者问李先生对处理认不认可,他说“原来保险公司给我母亲的保险金是5万8,现在都能到12万多了”,表示“非常满意”,整个事件貌似完满结局!


这5万8到底怎么回事?10年累计交了6万多,想领回却只有5万8,连本儿都拿不回来,这才导致视频男子出离愤怒。那么,这5万8到底是怎么回事?


先来看下视频中的养老年金产品,如图:


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这份养老保险的投保计划涉及3个险种,太平一诺千金终身寿险(分红型),附加太平成长型年金保险(分红型),另外还有个太平一世终身。


其中最主要的是太平一诺千金终身寿险(分红型)+附加太平成长型年金保险(分红型),这里面一诺千金主险是寿险,带满期返还保额+身故责任+祝寿金+红利分配;附加险才是年金保险,把主险的利益转换成了养老年金利益,即65岁开始每年领取养老金。


是不是听起来很复杂,举个简单的养老年金例子吧。以一份养老年金保险为例:(不是复杂的组合型,就是主险养老年金)


假设30岁女性,每年交3万元,连交10年,总计交费30万,那么从65岁开始,每年可以领取4.32万养老金,直到身故。


假设从65岁领到85岁,总计领取养老金90.75万,而这时候账户里还有76.72万现金价值,也就是退保可以直接领取76.72万。


重点:养老年金保险,核心意义在于老年期间源源不断的、确定时间领取的、确定领取金额的现金流。不管老人是开心的活着,还是老年痴呆,还是因病卧床,这份养老金都不会断!


再解释下现金价值:保险合同过了犹豫期,如果想退保则只能拿回现金价值,也即退保金。


以上面举例的养老年金保险为例:


● 如果第1年交了3万,想要退保则只能退9715元;

● 如果第5年共计交了15万,想要退保则只能退70894元;

● 如果第10年总计交了30万,想要退保则只能退361129元。


我上面所举例养老金现金价值相对较高,而视频中的太平一诺千金养老保险,因为是分红型(每年有不确定的额外分红),且预定利率不高,所以现金价值比较低,交了10年总计6万多,但现金价值只有5.8万!


所以,视频男子所说的5万8是这么来的!是他要退掉他母亲的养老保险!想要领取现金价值,只能拿回5.8万!


尤其看看视频最后,他说:“原来保险公司给我母亲的保险金是5万8,现在都能到12万多了,非常满意”,这是什么意思?他还是要退保,要领取现金价值!(而不是给母亲留下一笔养老现金流,而且,这份保险是不是他出的保费还不一定呢。)


我从视频里截了个图,很有意思:


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这份演示表里,标红框地方白纸黑字写的很明白:本说明不构成保险合同的一部分,仅供客户理解保险条款所用,各项保险内容均以正式保险合同为准。


我们无法还原销售员当初是如何给鲍女士讲解演示表的,也不知道是否讲清楚了演示表虽然是10万保额,但签约的只是5万保额。


反正,视频男子坚持“利益演示表就应该是保险合同不可分割的一部分”。记者也不追求揭示真相,一味“站在消费者立场”说话。而保险公司也“怕事地”忽视了这行字(也许视频被截掉),最终让“第三方代理公司业务员”背了锅!


好了,我们就当这行字不存在吧!


另外,保险公司理亏就在于:“第一页是计划,第二页是收益表,为什么计划是5万保额,收益表是按10万计算的”?


既然有误差的演示表出现在了正式合同中,对消费者造成了理解偏差,这就是保险公司的错,而错了就得认!


我们每个人都应该养成独立思考的习惯,人云亦云、以讹传讹不仅会蒙蔽我们自己的认知,也可能给别人带去伤害,更可怕的是,会让我们自己的生存环境会变得糟糕。


在这个59秒的抖音视频中(据说是因时间限制截成了3个视频),没有交代后文,没有更多解释,所造成的结果就是:无数键盘侠无脑宣泄情绪、无数吃瓜群众跟着傻嗨、更多不明真相的人闻风丧胆!


好吧,你们赢了,你们让更多的人畏惧保险,对保险避而远之!


但是,请所有智商在线、以及正在看本文的你思考一下,保险到底是什么?我们到底应该怎么对待保险?遇到保险负面消息时,是跟着傻嗨、宣泄、逃避,还是做一个独立思考者!


我国保险业确实黑历史很长,误导多、口碑差!而现在这个社会,好像证明和传播“保险是骗人的”就是民意,就是大势一样!但是,时代在发展,行业在进步,国家在监管引导,保险行业内更有很多有识之士、专业有素养的从业者正在默默改变它!


有的人觉得保险坑的本质原因是什么呢?保险作为最复杂的一种金融工具,很多人是因为人情、关系或者因为表面的保的多、保的全,就随随便便买一份安心。


保险买对了是存钱,买不对就是花钱。除非你的运气超级好,不然因为地域限制、专业水平等原因,真的很难买到性价比高、保障足的产品。保险一定是从专业的角度去挑选适合个人自身情况的高性价比产品,而不是拿一款产品去介绍给所有人!


发心学习和发心分享,旨在让保险透明化,保障全面化,理赔简单化,是我们美华人一贯的作风。服务极致化在这个知识付费的时代,愿有缘人能懂得这份真诚与珍贵。


我们相信保险行业会变得更好,但这需要大家共同努力!这里的大家,不仅包括监管者、从业者,还有广大的消费者、普通大众!

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